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“套路贷”“校园贷”诈骗套路深,随教体君一起学习如何防范!

原标题:“套路贷”“校园贷”诈骗套路深,随教体君一起学习如何防范!

“套路贷”“校园贷”诈骗套路深,随教体君一起学习如何防范!

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“套路贷”的基本特征

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(一)“虚”--制造民间借贷虚象。借方向银行等正规金融机构借款,需要经过严格的审核过程,而借方又急需周转资金或者无法通过正规渠道贷款,这给了“套路贷”可乘之机。犯罪嫌疑人通常以未在工商部门依法注册、无从事金融行业资质的“小额贷款公司”的名义对外招揽客户,通过中介介绍、网上发帖、微信平台发布消息、散发广告等手段,以“快速放贷、低息贷款、无抵押贷款”等“吸睛”,诱骗对方签订借款合同。

(二)“假”--形成银行流水与借款合同一致的假证据。一些嫌疑人刻意前往银行转账取款后让借方拿走现金,以留下资金流水痕迹;让借款人抱着取出的现金拍照留证,制造借款人已取得虚增款额的假象。然而,借方实际到手的借款大都已被压缩,拿到手的是扣除“保证金”“砍头息”“服务费”“中介费”等名目后的余额。

(三)“骗”--故意迫使对方违约。犯罪嫌疑人会编造借口,制造“逾期陷阱”,迫使对方违约。为了给下一步“平账”创造条件,贷款公司会故意迫使对方违约,然后要求借款人全额偿还数倍于本金的虚增债务。

(四)“转”--层层转单垒高借款金额。借款人无力偿还债务时,嫌疑人介绍其他小额贷款公司与借款人签订数额更高的新借款合同“以贷还贷”,进一步垒高借款金额,这就是所谓的“平账”。一般是由另一小额贷款公司或个人代替借方偿还第一家公司的债务,借款人再与其签订更高金额的借款合同,有可能多次重复(层层转单平账),以进一步垒高借款金额。

(五)“缠”--软硬兼施恶意讨债。嫌疑人利用“套路”诱使借款人陷入无力偿还境地后,采用暴力、威胁、滋扰、虚假诉讼等手段追讨债务,这种“文戏演完上武戏”、暴力与软暴力交织使用的方式,严重干扰借款人及其亲属的正常工作、生活,以达到非法占有借款人财产的目的。

“校园贷”的基本特征

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(一)具有高利贷性质,信息审核不严,存在高利率,高违约金,“断头息”。不法分子将目标对准高校,利用高校学生对社会认知能力较差,防范心理弱的劣势,进行短期、小额的贷款活动,表面上看这种借贷是薄利多销,但实际上不法分子获得的利率是银行的几十倍,肆意赚取学生钱财。

(二)诱导学生非理性借款。非法校园贷平台伙同第三方诱导学生从不同网贷平台借贷,拆东墙补西墙,进而致使债务雪球越滚越大,更有部分平台甚至恶意放贷,编制出“服务费”、“逾期费”、“催收费”等陷阱催收本金利息,使得许多学生深陷校园贷的泥沼,难以自拔。

(三)若不能及时还款,放款人会采取各种手段向学生讨债。一些催贷公司采取的往往是各种骚扰、胁迫,乃至非法拘禁,更有甚者,要求借贷者拍摄不雅照片或视频,在其未能按时还款的情况下,将该照片或视频发给贷款学生的家人、同学、老师等,迫使其还款,极大的伤害了学生的自尊心和人格尊严,以致酿成各种悲剧。

如何防范“套路贷”“校园贷”诈骗

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骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理,诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中,应从以下几方面提高警惕,加强防范意识,以免上当受骗。

(一)树立理性科学的消费观,养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质。

(二)充分认识网络不良贷款存在的隐患和风险,增强金融风险防范意识。

(三)积极学习金融和网络安全知识,自觉抵制不良网络借贷。

(四)维护个人金融信息安全,免受非法诈骗活动侵害。

(五)使用正规金融服务渠道,免受违法违规金融活动侵害。

上面的知识点大家都get到了吗?

诈骗套路这么深

别让自己入坑啦!

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来源:中山农商银行微生活

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